Los 5 seguros de coche más baratos en 2023

Seguro de auto barato para conductores que causan accidentes

Empresa Tasas medias anuales después de accidentes con lesiones Ahorro en comparación con el promedio
USAA $1,613 $ 646 más barato
State Farm $1,713 $ 546 más barato
Erie $1,898 $ 361 más barato
Viajeros $2,000 $ 259 más barato
Geico $2,097 $ 162 más barato
Normal $2,304
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Espere que las tarifas del seguro de automóvil aumenten en el momento de la renovación si usted ha causado un accidente, especialmente uno en el que lesiona a otra persona. A nivel nacional, la tarifa promedio aumenta un 47%, lo que significa pagar alrededor de $735 más al año que un conductor con un historial limpio.

USAA ofrece buenas tarifas para militares y veteranos. Para otros conductores, State Farm y Erie tenían el seguro de automóvil más barato en nuestro análisis. Erie es una aseguradora regional que presta servicios en 12 estados.

Seguro de automóvil económico para conductores con DUI

Empresa Tarifas anuales promedio para un conductor con un DUI Ahorro en comparación con el promedio
State Farm $1,942 $ 681 más barato
Viajeros $2,150 $ 473 más barato
USAA $2,195 $ 428 más barato
Erie $2,358 $ 265 más barato
Normal $2,623

Una de las cosas que pueden resultar después de una condena por DUI son mayores costos de seguro de automóvil. Las compañías de seguros de automóviles generalmente escanean los registros de su automóvil antes de renovar su póliza para verificar si hay boletos y confirmaciones, y luego aplican un aumento según sus registros.

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Una condena por DUI genera un aumento promedio de más de $1,000 por año. Incluso con una condena por DUI, puede buscar un seguro de automóvil económico. State Farm, Travelers y Erie tienen las mejores tarifas en nuestra revisión, y USAA también puede ser una buena opción para militares y veteranos que califiquen.

Seguro de automóvil económico para conductores con mal crédito

Empresa Tasas anuales promedio para conductores con mal crédito Ahorro en comparación con el promedio
Geico $1,679 $ 1,197 más barato
USAA $1,910 $ 966 más barato
Viajeros $2,348 $ 527 más barato
Normal $2,876

Tener mal crédito puede ser uno de los mayores obstáculos para obtener primas de seguro de automóvil económicas, incluso si tiene un excelente historial de conducción. El mal crédito puede generar tasas de seguro de automóvil más altas que tener un DUI o un accidente en su registro. La tasa promedio aumenta en más del 80% para los conductores con mal crédito en comparación con aquellos con buen crédito.

Con posibles alturas altísimas, comparar precios es especialmente importante. Geico y Travelers tienen el seguro de automóvil más económico para conductores con mal crédito, revisado por nuestra empresa. USAA es una buena apuesta para militares y veteranos.

Seguro de auto barato para personas mayores

Empresa Tasas medias anuales después de accidentes con lesiones Ahorro en comparación con el promedio
Geico $1,197 $ 480 más barato
USAA * $1,299 $ 378 más barato
State Farm $1,423 $ 254 más barato
Viajeros $1,515 $ 163 más barato
Erie $1,525 $ 152 más barato
A escala nacional $1,611 $ 67 más barato
Propietarios de automóviles $1,633 $ 44 más barato
Normal $1,677
*USAA solo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

Geico ofrece el seguro de automóvil más barato para conductores de entre 65 y 85 años, según nuestra revisión de las tarifas de 10 de las principales compañías de seguros.

Sin embargo, el mejor seguro de automóvil para personas mayores variará según el lugar donde viva y la información sobre usted, como su historial de manejo.

Nuestra investigación encontró que puede esperar que las primas de su seguro de automóvil aumenten entre un 6 % y un 12 % cada cinco años a los 65 años. A los 85 años, sus primas pueden aumentar un 43 % con respecto a su tarifa normal. -pago a los 65 años.

Seguro de automóvil asequible para conductores jóvenes

Empresa Tasas medias anuales después de accidentes con lesiones Ahorro en comparación con el promedio
A escala nacional $651 $ 1,470 más barato
State Farm $1,003 $ 1,118 más barato
American Family $1,694 $ 472 más barato
USAA * $1,746 $ 375 más barato
Geico $1,958 $ 163 más barato
Normal $2,121
Promedio basado en tarifas de 78 compañías de seguros de automóviles en todo el país.
* USAA solo está disponible para militares, veteranos y sus familias.

No es barato añadir un conductor joven a su póliza de seguro de automóvil, ya que los nuevos conductores suponen un mayor riesgo para las aseguradoras.

Analizamos las tarifas de 78 compañías de seguros de automóviles en todo el país para encontrar el seguro de automóviles más barato para adolescentes y descubrimos que agregar un conductor adolescente a la póliza de sus padres aumentará la cantidad en $2,121 en promedio por año.

Esta cantidad suele ser el doble que la de los padres. Pero sigue siendo más barato agregar a un conductor joven a la póliza de sus padres que a un conductor adolescente obtener la suya propia.

Tarifas promedio de seguro de automóvil para diferentes conductores

¿Cómo afectan los diferentes factores a sus posibilidades de obtener un seguro de automóvil barato? En nuestro análisis de las tarifas de 10 aseguradoras importantes, el mal crédito es la mayor barrera para obtener tarifas de seguro de automóvil baratas. El caso del accidente que hirió a otra persona perjudica a otra.

Cualquiera que sea su situación, es posible que necesite un buen contrato que utilice más cargos de seguro de automóvil. Incluso los controladores que tienen un buen disco duro deben conseguir el mejor precio.

Esta es la descripción de la edad de cada año para diferentes conductores.

Tipo de conductor Tasas anuales medias
Buen conductor $1,569
Un accidente que causó lesiones $2,304
Una multa por exceso de velocidad $1,947
Un DUI $2,623
Mal credito $2,876

>> MÁS: El seguro de coche más barato en enero de 2023

Cómo encontrar el seguro de coche más barato para ti

La mejor y más fácil forma de encontrar un seguro de automóvil económico es comparar precios. Determine sus necesidades de cobertura, luego compare la cobertura, los límites y los deducibles para encontrar precios de pólizas similares. No tiene sentido buscar la póliza de seguro de automóvil más barata sólo para descubrir que el precio es más bajo porque tiene un nivel mínimo de cobertura o deducibles altos.

Los descuentos en seguros son una forma de obtener un seguro de automóvil más barato, pero pueden dejarlo expuesto a costos de reparación y demandas. En su lugar, pruebe estos consejos para obtener un seguro de automóvil económico.

Obtenga cotizaciones de muchas compañías de seguros de automóviles

Comparar precios es la mejor manera de ahorrar cientos de dólares cada año. Incluso si tiene un problema en su contra, como un accidente o una infracción, aún puede buscar tarifas de seguro de automóvil económicas.

Debido a la gran variación de precios, es posible que la empresa que le ofrezca la mejor tarifa por un historial limpio no sea más barata que cuando cambia su historial de conducción. Por eso es importante comparar la cobertura del seguro de automóvil de diferentes aseguradoras.

Consulta el seguro de tu coche

Es una buena idea revisar su póliza periódicamente para asegurarse de que su cobertura, límites y deducibles actuales sean los mejores para su situación actual. ¿Tiene cobertura opcional en su automóvil que no usa o no necesita, como asistencia en carretera o cobertura de reembolso de alquiler? Si es así, elimínelos para obtener un seguro de automóvil económico.

Tu deducible es lo que se descuenta de la prima si estás contratando un seguro a todo riesgo o a todo riesgo. Si puede obtener una cantidad mayor si presenta la reclamación, increméntela para que su seguro de colisión y a todo riesgo sea más económico. Por ejemplo, si tiene un deducible de $250, puede aumentarlo a $500 o $1,000 y ahorrar.

El seguro de auto más barato en tu estado

Estado empresa mas barata Tasa media anual
Alabama Geico $1,081
Arizona Geico $992
Arkansas State Farm $1,314
California. Wawanesa $1,668
Colorado Geico $1,160
Connecticut Geico $719
Delware Geico $1,205
Florida Geico $1,699
Georgia Geico $1,210
Idaho Nacional Estadounidense $585
Illinois Seguro Pekin $1,060
Indiana Geico $787
Iowa State Farm $887
Kansas Viajeros $1,312
Kentucky Geico $1,073
Louisiana Oficina Agrícola de Louisiana $2,438
Maine Geico $590
Maryland Viajeros $1,287
Massachusetts Geico $1,019
Michigan Geico $1,045
Minnesota State Farm $1,090
Misisipi Seguro General Directo $1,026
Missouri State Farm $1,402
Nebraska Mutual de agricultores de Nebraska $1,368
Nevada Geico $1,115
Nuevo Hampshire Concord $818
New Jersey Plymouth Rock $1,208
New Mexico Geico $1,065
New York Progresivo $1,047
North Carolina Geico $872
North Dakota Geico $758
Ohio Geico $764
Oklahoma Geico $1,151
Oregón State Farm $1,006
Pennsylvania Erie $1,164
Rhode Island Geico $1,330
South Carolina Nacional Estadounidense $721
Dakota del Sur Geico $1,072
Tennessee State Farm $875
Texas Texas Farm Bureau $1,035
Utah Geico $830
Vermont Geico $591
Virginia Geico $1,041
Washington Progresivo $1,096
Virginia Occidental Geico $1,159
Wisconsin Geico $793

Cómo conseguir un seguro de coche barato y con descuento

Las tarifas de los seguros de automóviles pueden variar ampliamente porque cada compañía tiene su propia forma de medir los factores que afectan las tarifas de los seguros de automóviles, como el historial de conducción, el historial y el crédito. Las compañías de seguros también difieren en los descuentos que ofrecen.

Para obtener un seguro de automóvil económico con descuentos, tenga en cuenta los descuentos en seguros de automóvil al comparar una póliza. Los formularios de cotización de seguros de automóviles en línea hacen preguntas que ayudan a las compañías de seguros a determinar la elegibilidad para descuentos. Hablar con un agente de seguros también puede ser útil, ya que puede verificar si califica para un descuento.

A continuación se ofrecen algunos consejos para conseguir un seguro de coche barato con descuento:

Revise periódicamente las primas de su seguro de automóvil

Incluso si no desea cambiar de compañía, es una buena idea asegurarse de obtener todas las tarifas de seguro de automóvil disponibles.

Pídale a su agente de seguros una revisión del descuento. Por ejemplo, si recientemente renunció a un largo viaje diario, es posible que se encuentre en un nivel de kilometraje más bajo, lo que se traduce en ahorros.

Busque buenas ofertas de paquetes

Si tienes asegurado tu coche y tienes otra póliza de la misma compañía, puedes ahorrar. Uno de los mejores ahorros que puedes conseguir es cuando combinas el seguro del coche y del hogar. También puede obtener dinero para la cobertura del seguro de automóvil con prestamistas o para seguros de automóvil y hogar.

Cambia la forma de pagar tu seguro

Si puede pagar su póliza en su totalidad, recibirá un descuento. Si no puede pagar el total, vea si puede obtener un descuento configurando pagos electrónicos para sus primas mensuales de seguro.

Además, algunas compañías de seguros ofrecen pequeños descuentos por ser indocumentados o incluso obtener referencias en línea y comprar pólizas en línea. Cada poco de dinero puede sumar a una póliza de seguro de automóvil barata, así que no se desanime preguntando acerca de descuentos que podrían valer la pena.

¿Qué tipo de seguro de automóvil debería contratar?

El tipo de seguro de automóvil que debe adquirir depende de los requisitos de su estado y de su situación específica. El seguro no es un solo producto. Investiga las mejores coberturas y coberturas de seguro para ti. La cantidad de seguro de auto que necesitas será diferente si tienes un auto nuevo y quieres la mejor póliza que si tienes un auto viejo y solo necesitas lo básico para conducir legalmente.

A continuación se detallan los principales tipos de seguros de automóvil y la información de cobertura:

El Seguro de responsabilidad

La responsabilidad por lesiones personales y daños a la propiedad es la piedra angular de las pólizas de seguro de automóviles y es obligatoria en la mayoría de los estados. Estos pagan por daños y otras lesiones si usted causa un accidente automovilístico.

La mayoría de los estados exigen una cantidad mínima de seguro de responsabilidad, pero es aconsejable obtener un límite más alto si su presupuesto lo permite. Los límites de al menos $100,000 por lesiones personales, $300,000 por accidentes y $100,000 por daños a la propiedad (100/300/100) proporcionan una base sólida para la responsabilidad.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

  • El seguro para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es obligatorio en algunos estados y opcional en otros.
  • La cobertura contra conductores sin seguro (UM) paga sus gastos médicos si lo atropella un conductor sin seguro.
  • El seguro para conductores sin seguro (UIM) paga si el conductor culpable no tiene suficiente seguro de responsabilidad para cubrir sus gastos médicos. El límite de información combinada es su límite de cobertura de responsabilidad.

Protección contra lesiones personales (PIP) o seguro de pagos médicos (MedPay)

Obligatoria en algunos estados y opcional en otros, la cobertura de lesiones personales suele formar parte de un plan de seguro sin culpa. En un estado sin culpa, primero tendrá que presentar muchas reclamaciones por lesiones personales a su propio seguro de automóvil, independientemente de la culpa.

La cobertura de pago médico es similar en el sentido de que paga por sus lesiones causadas por un accidente automovilístico y es obligatoria en algunos estados. Si su estado requiere PIP o MedPay, debe cumplir con los requisitos mínimos. Si son una opción, puedes omitirlos para obtener un seguro de automóvil económico, especialmente si tienes un buen seguro médico que pague las lesiones causadas por un accidente automovilístico.

Cobertura total de colisión y casco.

La ley estatal no exige un contrato de seguro a todo riesgo, pero las instituciones financieras a menudo lo exigen si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil.

Esta cobertura suele ser buena, a menos que conduzcas un coche barato. Son dos tipos diferentes de seguros que muchas veces se venden juntos, el límite para cada tipo de cobertura es el valor total de tu vehículo al momento del incidente.

  • Seguro de colisión Paga las reparaciones de su vehículo si su vehículo es golpeado por otro vehículo, independientemente de la culpa. También puede pagar si accidentalmente golpea algo, como un árbol.
  • Seguro a todo riesgo paga si su automóvil es robado o dañado debido a problemas como vandalismo, incendio, caída de objetos, clima o colisión con animales.

Seguro de auto barato con buenas críticas.

Lo ideal es que encuentres el seguro de coche más barato en una empresa que ofrezca un buen servicio al cliente.

La mayoría de las 10 empresas de nuestra encuesta tenían niveles de quejas inferiores al promedio de la industria. El recuento de quejas de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (abajo) muestra el nivel de quejas de una empresa en relación con su tamaño; un recuento de quejas superior a 1.0 es superior al promedio del sector.

En las clasificaciones de las mejores compañías de seguros de automóviles, Geico, Nationwide, Travelers y USAA ocuparon los primeros lugares al sopesar tarifas, opciones de cobertura, quejas y reclamos por colisión.

Muchos conductores piensan que están pagando demasiado por el seguro del coche.

Las investigaciones muestran que el 58% de los conductores cree que están pagando demasiado por el seguro del automóvil.

¿Hasta qué punto está de acuerdo o en desacuerdo con la siguiente afirmación: “Pagué demasiado por el seguro del auto”?

Sentimientos sobre pagar de más % encuestados
Totalmente de acuerdo 29%
Parcialmente de acuerdo 29%
Ni de acuerdo ni desacuerdo 24%
Algo en desacuerdo 11%
Muy en desacuerdo 8%

La primera razón por la que los conductores cambian de compañía de seguros de automóvil es por un seguro de automóvil barato. En una investigación, entre los conductores que cambiaron de aseguradora desde 2020, el 58% dijo que lo hizo para ahorrar dinero. La segunda razón más probable es tener un seguro diferente (19%).

La encuesta encontró que las mujeres eran más propensas a decir que cambiaron de compañía de seguros por el precio (62%) que los hombres (52%).

¿Cuáles son las principales razones por las que cambió de compañía de seguros de automóvil?

Tipo de conductor Tasas anuales medias
Para ahorrar dinero 58%
Para obtener cobertura diferente 19%
porque compré un auto nuevo 8%
porque me mudé 6%
Porque no me gustó el servicio al cliente. 5%
Por la publicidad de la empresa. 2%
Ninguna de las anteriores 2%
No recuerdo 1%