Financiamiento de automóviles: Comprar un automóvil en Colombia puede ser un desafío, especialmente para las personas de bajos ingresos. Sin embargo, existen muchas opciones de financiación accesibles, desde bancos tradicionales hasta fintechs y programas gubernamentales. En este artículo exploraremos las mejores alternativas para que elijas la que más te convenga.
Opciones de financiamiento automotriz en Colombia
En Colombia existen varias entidades que ofrecen crédito vehicular. Estas opciones incluyen:
- Bancos tradicionales cuentas de intereses competitivos.
- Fintechs Ofrecemos servicios rápidos y sin trámites engorrosos.
- Distribuidores con planes de financiamiento interno.
- Cooperativas y bancos de compensación. con beneficios exclusivos para afiliados.
- Créditos gubernamentales que facilitan la compra de autos con apoyo estatal.
A continuación, exploramos cada una de estas opciones en detalle.
Bancos que financian autos en Colombia
Los bancos tradicionales son una de las principales fuentes de financiamiento automotriz en Colombia. Ofrecemos diferentes tipos de crédito, cuentas con intereses competitivos y condiciones de pago flexibles.
banco de bogota
Este banco ofrece crédito para vehículos durante el tiempo que 1.2% mensual y plazos de subasta 84 meses. Además, te permite financiar hasta 100% del valor del vehículo, dependiendo del perfil del solicitante.
Bancolombia
Bancolombia Cuenta con planes de financiamiento con tasas preferenciales para clientes con buen historial crediticio. También ofrece la opción de arrendamiento financiero, ideal para quienes desean cambiar de vehículo cada pocos años.
davivienda
Con tu crédito vehicular, Davivienda te permite financiar autos nuevos y usados con términos de subasta 72 meses. Además, ofrece descuentos en seguros y otros beneficios para sus clientes.
BBVAColombia
Este banco le permite comprar un automóvil a tasas de interés de 0.98% mensual y ofrece la posibilidad de pagar tarifas variables o fijas dependiendo de la capacidad del comprador.
Banco AV Villas
Ideal para personas de bajos ingresos, este banco te permite financiar hasta 90% del valor del auto y ofrece períodos gratuitos hasta 6 meses antes del primer pago.
Fintechs que ofrecen crédito para autos en Colombia
Las fintech han revolucionado el mercado financiero con servicios más asequibles y rápidos. Estas plataformas ofrecen financiación de coches con menos requisitos y sin necesidad de historial bancario.
Lineru
Lineru es una fintech que ofrece microcréditos rápidos. Si no financias coches directamente, podría ser una buena opción cobrar el dinero de la cuota inicial.
RapiCrédito
Esta plataforma le permite obtener servicios personales hasta 10millones de pesos, que puede ayudar a completar la compra de un automóvil.
creditea
Creditea ofrece servicios con tasas de interés competitivas y un proceso 100% digital. Es ideal para quienes no pueden acceder al crédito bancario tradicional.
Banco W
Aunque es un banco, opera con un enfoque fintech, facilitando créditos a bajo costo y sin muchos requisitos. Esta es una opción a considerar al financiar autos usados.
Créditos en concesionarios de automóviles
Muchos concesionarios ofrecen financiación directa para la compra de coches nuevos y usados.
Crédito Renault
Renault ofrece planes de financiación con tasas preferenciales y opciones de pago flexibles.
Servicios financieros de Chevrolet
Este programa te permite financiar autos nuevos con planes de pago personalizados y sin necesidad de codificador.
Servicios financieros de Toyota
Toyota ofrece créditos con tasas de interés reducidas y beneficios exclusivos en mantenimiento y seguros.
Finanzas Kia
Este plan de financiación es ideal para quienes buscan autos económicos con precios bajos y flexibles.
Cooperativas y Cajas de Compensación para Financiamiento de Autos
Las cooperativas y cajas de compensación son una excelente alternativa para las personas de bajos ingresos.
cooperativacentral
Permite a sus afiliados acceder a crédito para vehículos a tasas más bajas que los bancos tradicionales.
Cafam y Colsubsidio
Estos bancos de compensación ofrecen créditos especiales a los afiliados con cuentas subsidiadas.
Créditos gubernamentales para comprar un automóvil
El gobierno colombiano cuenta con algunos programas que facilitan la compra de vehículos.
Banco de Oportunidades
Este programa ofrece créditos a personas de bajos ingresos y sin historial bancario.
Fondo Nacional del Ahorro (FNA)
Los afiliados al FNA pueden utilizar sus ahorros para obtener créditos con tasas preferenciales.
Consejos para obtener un crédito vehicular con bajos ingresos
Si tienes bajos ingresos y quieres financiar un auto, sigue estos consejos:
- Mejore su historial crediticio: Paga tus deudas rápidamente y evita reportar a las centrales de riesgo.
- Busque opciones con precios bajos: Algunos bancos y fintechs ofrecen pagos flexibles según tu capacidad.
- Considere un automóvil usado: Son más económicos y requieren menos financiación.
- Consulta varias opciones: No lo dudes con la primera oferta; comparar tarifas y condiciones.
- Aprovecha subvenciones y beneficios: Algunas cooperativas y bancos de compensación ofrecen tarifas preferenciales.
Preguntas Frecuentes sobre Financiamiento Automotriz en Colombia
¿Es posible financiar un coche sin historial crediticio?
Sí, algunas fintechs y cooperativas ofrecen créditos sin necesidad de historial bancario.
¿Cuál es el banco con el tipo de interés más bajo para financiar coches?
BBVA y Banco de Bogotá tienen algunas de las tarifas más bajas, ya que 0.98% mensual.
¿Los concesionarios ofrecen mejores tarifas que los bancos?
Depende del distribuidor y de la marca. Algunas marcas tienen tarifas preferenciales para los compradores.
¿Se puede comprar un auto sin precio inicial en Colombia?
Sí, algunos bancos y concesionarios financian hasta el 100% del valor del vehículo.
¿Los créditos gubernamentales son accesibles para todos?
Depende del programa. Algunas están dirigidas a personas de bajos ingresos o sin acceso a la banca tradicional.
¿Qué fintechs son recomendables para financiar autos en Colombia?
Lineru, RapiCredit y Creditea son buenas opciones para quienes buscan préstamos rápidos.
Conclusión
El financiamiento de automóviles en Colombia es accesible para personas de todos los niveles de ingresos. Desde bancos tradicionales hasta fintechs y programas gubernamentales, existen muchas opciones para hacer realidad el problema de tener un automóvil. Analiza las alternativas, compara tus opciones y elige la opción que mejor se adapte a tus expectativas. ¡Tu propio vehículo está más cerca de lo que imaginas!
